借款實例

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   最近我有一個朋友問我一個問題：

「我目前的卡債大概50萬左右，大部分都是我媽都會拿我的卡去買保健食品一次就一兩萬...而且她其實身上也沒錢，所以每個月金額都是繳最低(用我的卡)，跟她說過了這樣循環利息會很高，但都不是她在繳、她都沒感覺‧‧‧‧‧不借她卡刷還會情緒勒索...

昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起)

我有在想要不要去借個50萬的貸款把卡債還掉

畢竟卡債利息一定比信貸高..

這方面你比較懂，想問問你的意見！」

 

其實

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵！我一直以來都在提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當朋友，更多關於循環利率的說明可以參考上面的Youtube視頻。針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且最高達 15% 的年利率可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

信用卡與信貸都是無擔保的借款，但信用卡與信用貸款利率差距極大，根據銀行公會公布的各銀行信用卡利率來看，信用卡的利率平均是 10%，另一方面，聯合徵信中心資料卻顯示，銀行信用貸款的平均利率卻是 6%，和信用卡相比就已經有 4% 的明顯差距，值得注意的是，信用卡是循環利率，實際的年化利率其實不只 10%，甚至有銀行的信用卡平均利率竟高達 13.28%。

 

所以，卡債一定要儘早處理，因為一個人只要出現動用循環的情況，信用評分就會下降，信用卡利率還可能被調高，快速接近 15% 利率的上限。但大部分人通常對利率並不敏感，即使看到了也沒甚麼感覺，等到債務越滾越大，每月最低應繳金額愈來越高時，才會發現快負擔不起。

 

若你跟我的朋友一樣，信用卡動用循環累積金額開始變多，短時間還不出來，建議應該盡快轉成信用貸款降低利息負擔。但一般人若想把高利卡債轉成低利信貸，銀行未必會同意，即使同意，利率降低也有限，先前政府就力促銀行讓卡奴的卡債轉換成信貸，但轉換率都不高，利率最多也只打個 8 折。

 

卡債問題最好的解決辦法就是找對理債公司

 

目前市場上有許多政府合法立案的理債公司。找對理債公司，用信貸來降低卡債利息的效益是非常明顯，會使你的卡債利息負擔大減，清償卡債效率最高。許多人利率甚至有機會可以打到對折，是原本信用卡利率的一半。原因就在好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

所以，你若要輕鬆處理卡債或將來銀行前置協商ptt　各家銀行循環利息比較是債務整合

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

 

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀將來銀行前置協商ptt行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

 

利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略將來銀行前置協商ptt!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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   最近我有一個朋友問我一個問題：

「我目前的卡債大概50萬左右，大部分都是我媽都會拿我的卡去買保健食品一次就一兩萬...而且她其實身上也沒錢，所以每個月金額都是繳最低(用我的卡)，跟她說過了這樣循環利息會很高，但都不是她在繳、她都沒感覺‧‧‧‧‧不借她卡刷還會情緒勒索...

昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起)

我有在想要不要去借個50萬的貸款把卡債還掉

畢竟卡債利息一定比信貸高..

這方面你比較懂，想問問你的意見！」

 

其實

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵！我一直以來都在提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當朋友，更多關於循環利率的說明可以參考上面的Youtube視頻。針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且最高達 15% 的年利率可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

信用卡與信貸都是無擔保的借款，但信用卡與信用貸款利率差距極大，根據銀行公會公布的各銀行信用卡利率來看，信用卡的利率平均是 10%，另一方面，聯合徵信中心資料卻顯示，銀行信用貸款的平均利率卻是 6%，和信用卡相比就已經有 4% 的明顯差距，值得注意的是，信用卡是循環利率，實際的年化利率其實不只 10%，甚至有銀行的信用卡平均利率竟高達 13.28%。

 

所以，卡債一定要儘早處理，因為一個人只要出現動用循環的情況，信用評分就會下降，信用卡利率還可能被調高，快速接近 15% 利率的上限。但大部分人通常對利率並不敏感，即使看到了也沒甚麼感覺，等到債務越滾越大，每月最低應繳金額愈來越高時，才會發現快負擔不起。

 

若你跟我的朋友一樣，信用卡動用循環累積金額開始變多，短時間還不出來，建議應該盡快轉成信用貸款降低利息負擔。但一般人若想把高利卡債轉成低利信貸，銀行未必會同意，即使同意，利率降低也有限，先前政府就力促銀行讓卡奴的卡債轉換成信貸，但轉換率都不高，利率最多也只打個 8 折。

 

卡債問題最好的解決辦法就是找對理債公司

 

目前市場上有許多政府合法立案的理債公司。找對理債公司，用信貸來降低卡債利息的效益是非常明顯，會使你的卡債利息負擔大減，清償卡債效率最高。許多人利率甚至有機會可以打到對折，是原本信用卡利率的一半。原因就在好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

所以，你若要輕鬆處理卡債或是債務整合

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

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卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

 

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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債務整合

卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

 

利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

信貸還是卡債? -

不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉.

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如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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《奇異博士2》上映首日票房狂飆穩坐2022開片冠軍 影評大讚：很難不愛

被譽為漫威最盛大的超級英雄獨立電影《奇異博士2：失控多重宇宙》5月4日在台上映，上映首日吸引眾多影迷進戲院朝聖，全台單日票房突破新台幣27671585元，奪下全台票房冠軍寶座，更打破2022年度的開片紀錄，單日票房數字直接超越首集電影近1倍。不僅預售票房創紀錄，放映戲院的現場，更可看見許多粉絲精心打扮成奇異博士、王、緋紅女巫、古一大老等重要角色入場觀影，《奇異博士》系列電影受歡迎程度可見一斑。《奇異博士2：失控多重宇宙》營造出嘆為觀止的銀幕美學，同時也將奇異博士不得不直接面自己內心缺憾所造成的各種掙扎，透過多重宇宙的概念完美傳達，讓觀眾發掘到一向看似理性與冷漠的奇異博士充滿人性的一面，讓不少人看完都稱讚「再度愛上奇異博士」、「浪漫超越愛你3000次」。電影中曝光擁有穿梭多重宇宙能力的全新角色「阿美莉卡」，她與奇異博士攜手穿梭多重宇宙試圖修正錯誤，兩人之間亦師亦友的關係，也讓劇情增添不少溫馨與幽默之處。影評白色豆腐蛋糕也大力推薦電影，並表示「很難不愛《奇異博士2》史蒂芬史傳奇，這樣一個愛而不得的聖人英雄，原本卻是個功利主義者，還在學習如何過著大澈大悟的生活，另一方面的「緋紅女巫」汪達，卻是個注定孤獨的悲劇人物，他們也如同鏡像一樣反射彼此。」《奇異博士2：失控多重宇宙》更有眾多漫威電影、影集的要角在片中現身，致敬多部經典驚悚電影，兩段加長片尾亮點，多若繁星的細節與彩蛋，讓影迷大呼過癮更在網路上掀起討論熱潮。為了維護未能搶在首日入場的觀眾權益，漫威影業官方粉絲團甚至關閉粉絲團留言24小時，為的就是能將驚喜留給觀眾自己到銀幕發掘。

搶救生育率 台南府北戶政攜手大觀音亭暨祀典興濟宮送「金鏟子」催生

台南市生育率為6都最低，2020年出生人數1萬783人，2021年首度跌破萬人，僅9634人；府北戶政事務所攜手大觀音亭暨祀典興濟宮準備300支「幸福好孕金鏟子」，50支提供到廟方祈求註生娘娘求子的民眾，求到3個聖杯即可獲取，250支給到府北戶所申辦結婚登記的新人。金鏟子諧音「緊產子」，有早生貴子之意，動土、剪綵等活動常有民眾特意索取，擺放床頭，討個產子好兆頭。發想贈送金鏟子的府北戶政主任劉秋玲說，去年北區整年新生人數僅608人，死亡人數1025人，已是「生不如死」，今年1月至4月，出生人數也僅194人，面對逐年下滑出生率，才會想贈送新人金鏟子「催生」。大觀音亭祀典興濟宮奉祀註生娘娘常有民眾前來求子，府城關興文化藝術基金會長侯明福說，以前總說「多子多孫多福氣」，現代人則沒這種思維，樂見公部門以此鼓勵生育，特贈300支金鏟子，民眾來大觀音亭祀典興濟宮向註生娘娘求子，連擲3個聖筊，即送金鏟子。劉秋玲說，新人只要1人設籍在北區，到府北戶政辦理結婚登記即可獲贈金鏟子，至於520當天結婚登記則不設限戶籍，辦理結婚登記就送金鏟子。台南從今年元月起，第1胎生育津貼由6000元提高至1萬元，但「催生」成效有限。民政局統計，4月人口比3月還減少3020人，全市37區僅善化、西港人口為正成長，善化增加129人、西港88人，2區人口正成長與南科效應有關，若單看出生人數，4月永康區有109位新生兒、安南區102位，4月新生兒，分居1、2名，預料今年出生人數會比去年還少。

美升息加劇台幣貶勢？央行：利差非主因 關鍵是景氣及股市表現

美國聯準會4日宣布升息2碼，外界關注是否會加劇台幣貶勢，央行外匯局局長蔡烱民認為，利差不是主要因素，景氣及股市表現才是關鍵。新台幣匯率走勢疲弱，4月以來接連貶破29元整數大關、29.5元的重要價位，如今美國聯準會又宣布升息2碼，台美利差擴大情況下，外界關注新台幣匯率是否因此「跌跌不休」。蔡烱民今天於外匯存底記者會上分析，3、4月景氣出現疑慮，加上科技類股賣壓比較大，才是影響資金移動比較大的力量，利差因素反而不是那麼主要。至於美國聯準會4日宣布升息兩碼，利差因素是否會讓資金繼續出走，台幣走勢續弱；蔡烱民認為，景氣跟股市表現還是比較重要，假如出口持續雙位數成長、股市回穩，對於資金移動的影響應該會比較大。蔡烱民補充，4月台幣貶值近3%，但其他貨幣貶值達4至5%，這數據隱含的是新台幣仍對其他貨幣升值，例如對日圓升值；若從名目有效匯率指數（NEER）長期來看，台灣對其他貨幣還是在升值趨勢上。另外，美國聯準會6月還可能升息2碼，對於未來通膨情勢，蔡烱民認為，美國核心通膨月增率已有緩和，也有人認為通膨已經來到相對高點，但接下來也不見得很快反轉向下，預估今年通膨率應該還是會超過聯準會的目標值。至於台灣，蔡烱民指出，台灣通膨相對穩定，雖然消費者物價上漲率（CPI）突破3%，但油價高漲扮演重要因素；央行總裁楊金龍日前也曾表示，當油價從每桶83美元漲至110美元，將影響通膨率增加0.5至0.7個百分點。

鄭弘儀睹物思人 主持時突淚崩喊「想念我媽媽了」

本周8日是一年一度的母親節，鄭弘儀及朱姊主持的Podcast《沒大沒小喇吉歐》在節目中也談起小時候的家庭生活與自己媽媽的辛勞付出，一打開關於媽媽的話題都停不下來，尤其想到媽媽們為孩子付出的過往，眼淚更是擋不住。鄭弘儀談起媽媽表示，他的母親從小命運坎坷，出生被送當養女，直到養父母家庭有了自己小孩又被送回原生家庭，被取名叫「罔市」的鄭媽媽就好像是多出來的小孩一樣，自幼沒受過教育、目不識丁，年紀小小就務農，嫁人後也沒有買過保養品，因為美麗不是鄭媽媽的人生目標。談起與鄭媽媽的生活，主持人鄭弘儀回想年幼時，每次在冬陽下洗完頭，媽媽總會用髮夾幫孩子們掏耳朵，他驚訝母親因務農粗糙的手，竟能如此溫柔地為孩子梳洗打理。等孩子們長大後，鄭媽媽想彌補自己沒受過教育，以80多歲的高齡進入社區大學學習，在那之後當鄭弘儀載著媽媽外出時，鄭媽媽總會沿路念出每個路牌的名字，展示自己學習成果；學會寫字後鄭媽媽所留下的文字，更是被主持人鄭弘儀當珍寶一樣收藏，當想起媽媽寫得一手好字，鄭弘儀一句：「想念我媽媽了」，兩位主持人瞬間同時淚崩，場面動人。至於朱姐的媽媽「晶晶」，自朱姐兩姐弟從小開始，就母代父職，一生未再改嫁，當兩姐弟還小的時候也都獨自承擔經濟、親戚關係等狀況，不讓兩姐弟知道，直到孩子們都大了才用玩笑的方式提及，才使得朱姐兩姐弟了解媽媽受了委屈。朱姐於節目中還CallOut給朱媽媽「晶晶」，親口感謝晶晶含辛茹苦的付出，而朱媽媽晶晶還爆料，以前不了解主持人鄭弘儀，女兒朱姐與他一起主持節目後，媽媽晶晶觀察到朱姐開始規劃人生，講話的態度也變得更圓融更懂得表達愛，因此，漸漸對鄭弘儀改觀，一句天下父母心道出為人父母惺惺相惜的情懷。

英央行宣布升息1碼 利率達2009以來最高

儘管外界警告升息可能讓英國經濟陷入衰退，但是周四英國央行(BoE)將利率調升1碼，使其利率達到2009年以來的最高水平1%，藉此應對目前高於10%的通貨膨脹。《路透》報導，英國央行9名委員以6:3贊成將利率從0.75%提高0.25%。但英國央行3位貨幣委員呼籲應該將利息提高到1.25%，以消除通脹飆升對經濟造成的風險。此前《路透》訪問經濟學家對英國升息到1%的預測是8票贊成對1票反對。只有一名委員反對升息。在俄羅斯入侵烏克蘭導致能源價格飆升之前，世界各地的中央銀行都以升息來應對通膨狂飆，他們認為這是全球經濟的重新開放而造成的暫時性通貨膨脹。英國央行表示，它擔心中國疫情封控政策可能再次打擊供應鏈並增加通脹壓力。美聯儲在週三將利率上調半個百分點至0.75-1.0%，這是2000年以來的最大調幅，美聯儲主席鮑威爾表示，未來2年將進一步加息50個基點。英國央行此舉是自去年12月以來連續第4次升息，這是25年來升息速度最快的時期，此舉可能會造成經濟急劇放緩，但大多數貨幣政策決策者都認為，未來幾個月內，還有可能進一步收緊貨幣政策。文章來源：BankofEnglandraisesratesto1%despiterecessionrisk

聯準會升息2碼 中國外匯局稱有能力適應政策調整

美國聯邦準備理事會（Fed）4日宣布升息2碼，為逾20年來最大幅度升息。面對來自美國的壓力，中國採取較寬鬆貨幣政策應對經濟頹勢，中國外匯局稱有韌性適應本次美國政策調整。美國聯準會4日宣布升息2碼，為22年來首見，且6月起將縮表，升息與縮表雙管齊下，壓制處在40年高點的通貨膨脹。這是繼今年3月升息1碼後，聯準會再次升息。美國聯準會一連串的緊縮政策對於相對採取寬鬆貨幣政策的中國所造成的影響，近幾個月成了市場人士關注的焦點。不只民間，官方同樣密切關切並應對。根據北京日報報導，面對美國的政策調整，中國國家外匯管理局副局長王春英公開喊話，強調近年來中國外匯市場的韌性不斷增強，有基礎和有條件適應本輪美國的政策調整。王春英稱，「對於一個經濟體的國際收支和跨境資本流動來說，美聯儲加息的確是一個重要的外部影響變數，但是根本因素還是自身宏觀基本面和市場基礎」。她進一步分析目前中國經濟市場的4個特徵。首先，中國國內經濟運行總體保持在合理區間，經濟韌性較強。「經濟中長期穩中向好的基本面不會改變，這將繼續吸引各類資金投資國內市場」。第二，經常帳戶和直接投資等國際收支基礎性順差仍會保持一定的規模，將發揮穩定跨境資金流動作用；第三，中國對外資產負債結構優化，外債償付風險較低。最後一點，近年來，「人民幣匯率彈性不斷增強，及時有效地釋放了外部壓力，市場預期保持穩定，外匯市場交易理性有序」。據封面新聞引述多位市場分析人士觀察，普遍認為未來一段時間A股與港股會受美國新一輪的緊縮貨幣政策而出現波動，但是波動不會太久，影響有限。宏觀經濟研究員王好在報導中提及，A股的上市公司背後有龐大的實體產業結構作為支撐，抗衝擊的能力也更強；前海開源基金首席經濟學家楊德龍則說，短時間確實有衝擊，然而市場已對美國升息有充分的預期，市場情緒已逐漸消化，所以長期來看對A股市場的影響不會太大。（編輯：李雅雯）1110505

陸4月MLF操作1,500億人幣利率持平

中國人民銀行5日公布4月借貸便利操作整理，中期借貸便利（MLF）操作計人民幣（下同）1,500億元，利率持平在2.85％。另外當月對金融機構展開常備借貸便利操作共3.06億元。人行數據指出，在2022年4月為維護銀行體系流動性合理充裕，結合金融機構流動性需求，人民銀行對金融機構開展中期借貸便利操作共1,500億元，期限1年，利率為2.85％。期末中期借貸便利餘額為4.95兆元。同時，人行4月對金融機構開展常備借貸便利操作共3.06億元，其中隔夜期0.51億元，7天期2.55億元。常備借貸便利利率發揮利率走廊上限的作用，有利於維護貨幣市場利率平穩運行，隔夜、7天、1個月常備借貸便利利率分別為2.95％、3.10％、3.45％。期末常備借貸便利餘額為2.5億元。

校園心輔可近性差 兒盟籲增線上輔導

兒盟今天公布「2022年台灣兒少心理健康與輔導資源調查」結果，發現僅有2成1學生願意進輔導室校園輔導資源的建置，部分學生不想跟輔導老師談話、認為輔導老師幫不上忙、隱私保護不足，有些則是時間與空間的原因，如「沒有時間」、「距離教室太遠」等，顯見校園輔導資源的可近性不足，亟待改善，建議應增加線上輔導資源，並加強宣導，提高兒少使用的意願，藉此緩解兒少因衍生的負面情緒或心理創傷。該調查發現，41.9％學生表示「學校完全沒有心理健康相關宣導與活動」，可見校園中與心理健康有關的預防宣導明顯不足，學生無感比例偏高；調查顯示，去年三級警戒期間，有54.7％的兒少覺得孤單，四成三以上出現難過的心情，但當時僅有一成的兒少知道學校有提供線上諮詢服務，九成表示沒有或不清楚。疫情影響兒少心理健康甚鉅，線上輔導資源匱乏，實為一大隱憂。兒盟呼籲，衛福部擬成立「心理健康司」中應增列兒少心理健康專案預算，專款專用，因確診或密切接觸而遭隔離的兒少越來越多，除了身體健康的威脅外，因疫情產生負向情緒、心理創傷的兒少亦所在多有，衛福部心理健康司既已單獨成立，增列兒少心理健康專案預算，應是當務之急；教育部應擴增線上輔導資源，提供學生遠端協助，藉此緩解兒少因疫情衍生的負面情緒或心理創傷。兒盟也認為，應跨部會整合校園及社區心理健康資源，提高服務可近性，兒盟調查發現，逾4成的青少年不曾在校園接觸與心理健康有關的宣導或活動，教育部有必要強化校園心理健康相關預防宣導及活動。此外，衛福部應即時更新「心快活-心理健康學習平台」等相關網站資訊，並督促各地方政府，積極促成各社區心理衛生中心等社區服務網絡與各級學校的合作，增加心理健康資源的可近性，以多元管道強化兒少心理健康識能。

搶攻新「食」力！高雄萬豪打造南部最大蔬食餐廳

看準吃素人口增加，高雄萬豪打造南部最大蔬食百匯餐廳「京享」，有別於傳統素食料理方式，融合西式、泰式、日式及中菜料理等多元手法，強調保留食物原型增添風味，首重新鮮無農藥食材，走訪小農，與在地農友合作，嚴選產地履歷，要打破民眾對蔬食的刻板印象。「京享」以多重烹調手法及餐點屬性分成15個餐檯區，每區自成一格，不惜成本使用蔬食者最夯的植物奶、燕麥奶、未來肉，和印尼的主食天貝、濃郁的蛋白質來源牛奶醍醐酪和機能蛋，同步供應健康養生的穀麥粉加入現打果汁，以天然、健康為主軸，消費者食得安心；餐廳共有400個座位，設有10個包廂。採用日本爐端燒，蔬食碳烤蒲燒鰻、麻糬、串燒、御飯糰、未來肉排，刷上主廚特製沾醬，風味獨特，打造鐵板現炒區，現煎猴菇排、香檳茸、香椿抓餅、蘿蔔糕，其中猴頭菇挑選熟成期適中、毛絨茂密，口感最佳，現炒檳榔花、山蘇、雨來菇等風味獨特蔬食。鐵板蒙古區也提供東部多款季節野菜，如馬齒莧、胡棷葉、飛機菜、檳榔花、山蘇、雨來菇等風味獨特蔬食，嚐鮮十足冷菜輕食區豐富多元，彩蔬藜麥銀杏果：有紅寶石之稱的藜麥，生產於屏東山地門，具豐富的膳食纖維且不含麩質，特適用於過敏性體質的人，與特級冷壓橄欖油調製，是茹素者的最佳聖品。餘卵山藥細絲：以分子料理手法自製素食魚卵，特顯天然、仿真，日本山藥以細膩刀工切製而成猶如細麵，沾和風胡麻醬，配有食用花點綴，視覺味覺雙重享受。享用異國風味餐點如用舌尖環遊世界，像是蔬食打拋肉，以泰式料理手法處理未來肉，加上蘆筍及彩椒，能品嚐到番茄的酸甜、檸檬的清香、羅勒草本香，堪稱一絕；香茅檸檬干貝：天貝是由黃豆天然發酵製成，低脂、高鈣、高蛋白營養豐富又好吸收，為健身者的最愛，享受美味兼具健康。

4星座原則至上 再愛也不會打亂自己一貫的步調

在愛情面前，很多人會越愛越卑微，只要是能討好另一半，什麼事情都願意去做；不過也有人雖然愛著對方，但是他們更愛自己，《搜狐網》運勢專欄就點名4大星座，即便再怎麼用情至深，也不會打亂自己一貫的步伐和原則。▍雙子座雙子座面對愛情相當理性，他們認為既然愛一個人，就要為兩個人的將來做好打算，不希望對方跟著自己受苦，所以雙子座會堅定的朝著目標前進，不喜歡別人打亂自己的節奏，即便是深愛的另一半也不行。因為他們覺得，與其以後過苦日子，倒不如現在辛苦一點也無妨。▍處女座處女座做事情很有規劃，很少會臨時起意或是衝動行事，也正因為如此，許多事情都有好的回饋。即便是深愛的另一半，處女座面對大事時，依然會堅持自己一貫的想法和節奏，不會因為愛情而打破原則，畢竟是跟自己切身相關的事，處女座不可能敷衍了事。▍天秤座千萬不要因為天秤座愛你，就認為你是他們心中的唯一，因為比起任何人，天秤座最愛的永遠是自己，現在所想的一切都是為了自己的未來做打算，並且一直朝著目標前進。因此如果有人試圖阻礙他們，天秤座不會對這個人客氣，即便是自己深愛的人，他們也會先考慮自己，再去同理對方。▍水瓶座對於有些人來說，習慣的養成可以隨時推翻，但水瓶座卻不這麼認為，他們的習慣是花了很久的時間才樹立起來，並且讓他們受益匪淺，因此不可能輕易改變。即便是深愛一個人，水瓶座也從來沒想過要去改變自己的習慣，若是有人打亂自己的節奏，水瓶座就會變得茫然不知所措。