循環年利率　債務協商速度快一點的秘密－借款實例

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最近我有一個朋友問我一個問題：

「我目前的卡債大概50萬左右，大部分都是我媽都會拿我的卡去買保健食品一次就一兩萬...而且她其實身上也沒錢，所以每個月金額都循環年利率　債務協商速度快一點的秘密是繳最低(用我的卡)，跟她說過了這樣循環利息會很高，但都不是她在繳、她都沒感覺‧‧‧‧‧不借她卡刷還會情緒勒索...

昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起)

我有在想要不要去借個50萬的貸款把卡債還掉

畢竟卡債利息一定比信貸高..

這方面你比較懂，想問問你的意見！」

其實

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵！我一直以來都在提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當朋友，更多關於循環利率的說明可以參考上面的Youtube視頻。針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且最高達 15% 的年利率可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

信用卡與信貸都是無擔保的借款，但信用卡與信用貸款利率差距極大，根據銀行公會公布的各銀行信用卡利率來看，信用卡的利率平均是 10%，另一方面，聯合徵信中心資料卻顯示，銀行信用貸款的平均利率卻是 6%，和信用卡相比就已經有 4% 的明顯差距，值得注意的是，信用卡是循環利率，實際的年化利率其實不只 10%，甚至有銀行的信用卡平均利率竟高達 13.28%。

所以，卡債一定要儘早處理，因為一個人只要出現動用循環的情況，信用評分就會下降，信用卡利率還可能被調高，快速接近 15% 利率的上限。但大部分人通常對利率並不敏感，即使看到了也沒甚麼感覺，等到債務越滾越大，每月最低應繳金額愈來越高時，才會發現快負擔不起。

若你跟我的朋友一樣，信用卡動用循環累積金額開始變多，短時間還不出來，建議應該盡快轉成信用貸款降低利息負擔。但一般人若想把高利卡債轉成低利信貸，銀行未必會同意，即使同意，利率降低也有限，先前政府就力促銀行讓卡奴的卡債轉換成信貸，但轉換率都不高，利率最多也只打個 8 折。

卡債問題最好的解決辦法就是找對理債公司

目前市場上有許多政府合法立案的理債公司。找對理債公司，用信貸來降低卡債利息的效益是非常明顯，會使你的卡債利息負擔大減，清償卡債效率最高。許多人利率甚至有機會可以打到對折，是原本信用卡利率的一半。原因就在好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

所以，你若要輕鬆處理卡債或是債務整合

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卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長循環年利率　債務協商速度快一點的秘密至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ..循環年利率. 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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2021 年勞工紓困貸款開辦！土地銀行申請時間與條件看這裡 ...

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為協助勞工朋友度過年關，勞動部日前已公告「108年勞工保險被保險人紓困貸款」相關資訊，自108年1月4日起至108年1月18日止，有貸款需求並符合貸款資格的 ...

臺灣土地銀行–勞保紓困貸款

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但想要申請低利勞工紓困貸款，需要具備哪些資格呢？另外，要怎麼撥款、還款？如何申請、利率計算、2019 與2021 的申請時間是？快一起來看看！

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勞工紓困貸款最高10萬元前半年月付116元| 金融要聞| 產經 ...

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沒薪資證明、沒不動產，台灣大車隊如何說服銀行...｜

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現金收入，能貸款嗎? - Sos薪貸專業金融貸款顧問

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信貸審核沒過該怎辦? -教您5招解套方法 - 元展貸款專家許代書

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- 今天要教您5招銀行信用貸款審核沒有過的解套方式，不論信用瑕疵、亟須用到資金， ... 民間貸款風險 · 民間借錢有什麼管道? ..... 個人財力證明問題： ... 有明確的工作證明：工作建議都要有勞保或薪轉，比較容易證明您的還款來源。

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2 個答案

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尖端醫蛋白質藥物技轉第一階段可收150萬美元

尖端醫(4186)宣布研發的蛋白質藥物TAT-HoxB4，技術移轉和迅生命科學，第一階段分三期，共可收取150萬美元。若和迅生命科學開發順利，未來階段總里程碑金或可上看2400萬美元及上市十年分潤金，為尖端醫未來營運、獲利增添新利基。尖端醫表示，開發的造血幹細胞增生技術，透過TAT-HOXB4蛋白藥物刺激造血幹細胞生長，可適用領域極廣，包括抗癌輔助、骨髓移植等，可透過提升造血幹細胞的效能，讓癌症病患在化療後，可縮短「嗜中性白血球不足」的恢復期，這市場規模可望伴隨癌症藥市場而擴大，頗受國際市場重視。據IQVIA統計顯示，預估2025全球腫瘤藥物支出將達2690億美元，未來市場增長率9～12%；另依The Business Research Company 針對G-CSF藥品市場的研究報告中指出，2023年的市場值可達到83.3億美元。尖端醫在衛福部通過施行特管辦法後，雖在疫情影響下，仍帶動其他營收成長，另新藥開發亦有斬獲，旗下蛋白質藥物TAT-HoxB4完成階段開發後，技轉和迅生命科學進行臨床階段驗證。尖端醫蘇文龍董事長指出，此次將相關技術與專利轉授權和迅生命科學，即是不同專長公司接力開發的實例，並分別在不同臨床試驗階段完成後，支付里程碑權利金，也將在產品上市銷售時，最多仍可收取10年銷售分潤。後續將持續專注在細胞治療與保存、體外檢驗技術與毒品檢驗，強化營運能量。根據簽訂的專利技術移轉契約，尖端第一階段可收取150萬美元，後續分為三個階段，依臨床進度與商品化時程，可收取2400萬美元，合計總里程碑金2550萬美元。若和迅生命科學第2～4階段開發期間，讓渡或授權第三人時，尖端醫可收取不同比率分潤權利金，若新藥查驗登記審核上市後，尖端醫可依產品銷售稅後淨利分潤3％之十年權利金。

陸印發《2030年前碳達峰行動方案》逐降傳統燃油車產銷占比

大陸國務院26日印發《2030年前碳達峰行動方案》，要求到2025年，非化石能源消費比重達到約20％左右，同時要大力推廣新能源汽車，要求逐步降低傳統燃油汽車在新車產銷和汽車保有量中的占比，推動城市公共服務車輛電動化替代，推廣電力、氫燃料、液化天然氣動力重型貨運車輛，預計到2030年，當年新增新能源、清潔能源動力的交通工具比例達到40％左右，營運交通工具單位換算周轉量碳排放強度比2020年下降9.5％左右。根據新浪財經引述該《方案》內容，預計到2025年，新型儲能裝機容量達到3000萬千瓦以上。到2030年，抽水蓄能電站裝機容量達到1.2億千瓦左右，省級電網基本具備5％以上的尖峰負荷回應能力。

科達建築董座接任工商建研會大港湖聯誼會長

中華民國工商建設研究會大港湖聯誼會近日舉辦「第8、第9屆會長交接典禮」，科達建築董事長賴建程接任「工商建研會大港湖聯誼會第9屆會長」，除感謝歷任會長奠定重要基礎，也希望致力於工商界拜會交流、企業參訪與產業資源整合。工商建研會創立於1988年，已邁入第32年頭，目前擁有2751位企業菁英會員，囊括國內民生產業、傳統產業、製造業、建築業、金融服務與電子高新科技業等企業代表人、高層菁英，其各大企業會員總產值超越台灣GDP百分之五十以上，上市、上櫃公司更高達數百家之多，工商建研會秉持經濟發展為己任的精神，扮演企業前鋒角色，對政府政策也勇於建言。賴建程表示，雙北市將近662萬人口，產業經濟活動活躍，上任首要之務便是希望透過大型經濟活動、慈善公益與論壇計畫，促進各界產業交流，包括拜會中華民國全國商業總會、台北市商業會、新北市商業會與企業參訪等活動，以達成產業資源連結，並全面提升產業競爭力、撮合工商中小企業合作，也期盼將觸角延至六都等城市。在疫苗施打率漸普及、作好防疫下，不僅各產業8月逐漸復甦，壓抑的剛性遞延買盤出籠，建商推案也隨疫情同步走穩。賴建程指出，看好新莊全年總銷將可望上看500億元，下半年包括新莊副都心、頭前、A3雙捷特區、塭仔圳等重劃區都有新案釋出，如科達機構預計第4季在塭仔圳推出總銷25億的「新莊科達花園」，10月則是在機捷A3站旁推出總銷15億的「海研A3光點」，具備機捷A3站的雙捷交匯、產專優勢，總銷15億元，規劃15~31坪中小坪數產品，主打「北車下一站、房價少一半」，開價5字頭，親民總價帶頗具競爭潛力。加上A3國際特區的住宅產品珍稀，標榜日系營造精工+國際建材強強聯手，以及豪宅團隊建築設計，估計將吸引雙北首購首換、小資族、捷運置產客目光，可望繳出亮眼成績。

脖子痛沒在意他2小時後癱瘓！醫：可瞬間致命

許多人搬重物時，因為施力不當有過拉傷經驗，但如果是出現在頸椎上的疼痛，千萬不能輕忽！大陸浙江一名50歲張姓病患，日前頸肩出現疼痛，但他不以為意，沒想到2小時後，脖子以下部位全都沒了知覺，根本無法動彈。對此，醫師表示，脖子痛不是小事，有可能會瞬間致命。綜合陸媒報導，浙江一名張姓男子本月19日跟同事一起搬重物時，頸肩部突然出現疼痛，原以為是肌肉拉傷，所以他也不以為意，沒想到2個小時之後卻出現脖子以下部位全數麻痺的情況，嚇得被緊急送往寧波九院急診科救治。值班醫師徐浩表示，當下醫療團隊懷疑是腦血管方面出了問題，但是腦部電腦斷層顯示並無任何損傷，於是他們隨即針對頸椎部分進行檢查，張男家屬也透露，過去張男也曾患有頸椎病。徐醫師懷疑是頸椎處的脊隨出血，壓迫到脊神經，引起高位截癱，導致感覺和知覺障礙。後來醫療團隊安排張男進行頸椎核磁共振檢查，並且偕同骨科醫師會診，確診為無骨折脫位性的頸脊髓損傷，又叫「揮鞭樣損傷」。醫師立即替張男施以頸部保護性措施，並緊急進行手術，幸好張男的頸脊揮鞭樣損傷無骨折脫位，加上搶救及時，預後（Prognosis）也較好。徐醫師解釋，「揮鞭樣損傷」是人體頸椎受到慣性外力作用，像鞭子甩出去一樣而導致的損傷。一般情況下，人體的頸椎處於鬆弛狀態，如果突然遭遇巨大外力，向前的慣性力量就會瞬間集中作用在頸部，導致頸部損傷，如果是骨折脫位的揮鞭樣損傷，可瞬間致命。醫師提醒，低頭族、久坐不動、缺乏鍛鍊、不正規的按摩、不恰當的運動等，都容易造成揮鞭型頸髓損傷；尤其是高速行駛的車輛突然剎車，或是撞擊到靜止的車輛尾部使其突然減速，車上的乘客容易因慣性作用，頭部在很短的時間內前後劇烈晃動，引起該病症，所以除了安全駕駛之外，確實繫好安全帶也可減少揮鞭樣損傷的發生。

溪頭百年柳杉祕徑米堤飯店旁散發芬多精

日據時代，東京帝國大學設立台灣演習林，首位主任西川末三從奈良縣引進「吉野柳杉」，1912年在溪頭試驗種植，造林地就在米堤大飯店旁；迄今已經110年的祕徑，典故卻少有人知，如今揭開歷史迷霧，將成為遊客散步休閒新景點。溪頭米堤大飯店，26日舉行新卸任副總經理交接，及米堤百年祕徑揭牌典禮。卸任副總經理林靜惠，任職2年多期間，讓米堤大飯店連續2年榮獲全國最美麗的飯店第1名，並且通過交通部觀光局五星級飯店評鑑，階段性任務完成，功成身退。米堤飯店集團總經理李麗裕表示，林靜惠因另有生涯規畫，准予辭職實在不捨；新任副總經理鄭玉枝也是米堤第一代的員工，曾任福容飯店總經理、劍湖山渡假大飯店副總，職場歷練完整，希望借重她對於飯店市場的專業，及豐沛的在地人脈關係，帶領旗下同仁用心經營，提供旅客一流的服務品質。李麗裕表示，溪頭米堤飯店員工有90％來自鹿谷鄉、竹山鎮，凸顯米堤與在地結合，提供就業機會，飯店幹部包括副總經理鄭玉枝、管理部協理林桂珠、公關暨行銷企畫總監蘇猷雅、客務部經理吳振峰、財務部副理辜嘉家、房務部副理林秋蘭，還有曾擔任歷屆總統國宴主廚的行政主廚吳錫卿，都是在地人。李麗裕表示，溪頭米堤每年進行館內軟硬體設備改善，今年更耗資5000萬元改善機電工程、空調工程、廚房設備、梯廳、客房等，提升服務品質。西川末三最先將柳杉引進溪頭種植，地點就在米堤飯店下方的「西川造林地」，也是台灣最早的人造林區，如今，柳杉已經成為溪頭的主要樹種，獨特的芬多精主要為檸檬烯，一般森林芬多精濃度在10-100ppb，而柳杉芬多精最多可達1萬ppb，有助於安眠、鎮定、精神舒緩，米堤百年祕徑步道環境清幽，適合散步休閒，還可以欣賞雄偉的百年柳杉林。

《彰化風場航道航行指南》上路影響捕魚雲林漁民未雨綢繆

交通部航港局《彰化風場航道航行指南》26日上路，規定漁船只能到非主航道捕魚，漁民大罵「海是你家的嗎？」，雲林縣近海作業漁船協會理事長李平順26日表示雲林外海也有風場，未來會遭遇同樣問題，因此將未雨綢繆，聘請律師走法律途徑爭取權益、北上向中央陳情溝通、串聯全台各地漁民發聲。交通部航港局公告《彰化風場航道航行指南》滿半年，26日起商船進航道要提早8小時報備，漁船只能在兩側緩衝區活動，魚群若出現在主航道，漁船只能等魚群游到非主航道再捕撈。但許多漁民都不清楚這項新規定，甚至根本不知道。李平順表示，他關心《彰化風場航道航行指南》，不少人質疑他是雲林漁民，為何跑去彰化湊熱鬧，在此他要特別解釋，每年捕烏魚季節來臨，台灣西邊海域從馬祖到高雄都有烏魚，全台漁民都會來捕烏，所以彰化捕烏出現問題，影響的不只是彰化漁民，而是全台所有漁民。李平順說，《彰化風場航道航行指南》上路後，限制漁船捕撈作業，若魚群出現在主航道，漁船卻不能前往捕撈，只能眼睜睜地看著魚群跑掉，實在是沒有這個道理「海是大家的，不是你家的」，為了大家的生存權，他只能挺身而出。「雲林外海也有風場，漁民一定要未雨綢繆」，李平順強調之前針對雲林風場設置，曾發起一連串陳抗，卻遭抹黑誤解，所以這次要改變作法，包括聘請律師走法律途徑爭取權益、北上向中央陳情溝通、串聯全台各地漁民發聲。李平順指出，漁民要的不是賠償，而是生存權，風場航道航行指南必需兼顧漁民權益，許多漁民在長年賴以為生的海域捕魚，現在卻隨時可能觸法，叫漁民們情何以堪。

加拿大法院下令交還孟晚舟電子設備

華為財務長孟晚舟上月與美國司法部達成延遲起訴協議後，從加拿大返回大陸。加拿大卑詩省最高法院法官近日頒令要求執法部門，向孟晚舟交還所有她於2018年12月被捕時沒收的電子設備。孟晚舟於2018年12月1日過境加拿大時被捕，加拿大媒體25日披露，法官於21日下令執法部門歸還孟晚舟一部蘋果MacBook、一部蘋果iPad、一個USB、一部蘋果iPhone、一部華為手機、記憶卡及一本大陸護照。此外，法官指示加拿大皇家騎警（RCMP）銷毀寫有孟晚舟手機密碼的筆記，以及紀錄該筆記和上述電子設備編號的相片。據報導，孟晚舟的手機密碼是由加拿大邊境人員搜查孟時在紙上記下，之後再把字條交給皇家騎警。而按加拿大法規，邊境服務局不該把從入境者獲得的相關訊息交給警方。孟晚舟的律師在引渡聆訊稱移交密碼是蓄意的，目的是試圖協助加拿大皇家騎警和美國聯邦調查局（FBI）。

遭林右昌批說謊柯文哲嗆：不需要他來蹭聲量

台北市長柯文哲近期為基隆捷運「騙局」一說，頻頻槓上交通部長王國材、基隆市長林右昌，林右昌更秀出去年10月13日「四長會議」紀錄，怒批柯說謊、沒政治誠信。柯26日下午參加台灣玉山科技協會舉辦20周年慶祝大會論壇，被堵訪時反轟「路線又改，是誰說謊？不需要讓他（指林右昌）蹭聲量！」針對王國材、林右昌皆嗆柯有健忘症？柯僅說「今天不是call in節目。」對於林右昌批柯說謊，柯說「我說謊什麼？去年10月13日會議間，當時講的路線跟現在一樣嗎？誰說謊？你路線又改！」柯嗆，這個口水戰不需要讓林右昌蹭聲量，「我只問一句話，你們什麼時候開工？」

達文西Xi機械微創手術系統進駐馬偕 2年破300例手術量

新竹馬偕醫院在2019年4月添購一台達文西Xi機械微創手術系統，由婦產部、胸腔外科、泌尿部、直腸外科、一般外科、小兒外科等6科團隊共同成立達文西微創手術中心，創立至今兩年多的時間，手術執行量已突破300例，26日邀請曾接受達文西手術的病友分享治療心得，希望透過病友的見證，推廣達文西團隊的醫療成果。新竹馬偕醫院指出，達文西微創手術系統具有3D放大的立體視野影像以及仿真手腕的手術器械，將醫師的每個動作透過精細的機械手腕來進行操作，可執行更加精準的切除、修復和縫合，有效降低手術風險，同時減少傳統開放式手術的疼痛和不適感，大幅縮短恢復期，讓病人在術後能快速回到正常生活。受邀分享治療心得的45歲侯先生表示，去年身體檢查發現縱膈腔有一顆大約9.5公分的巨型胸腺瘤，位置就在心臟和大血管的正前方，長期壓迫導致胸悶、胸痛、咳嗽等不適，經胸腔外科醫師陳百璽以精準穩定的達文西手術切除，過程相當順利，術後兩天即康復出院。病患楊小姐也分享，因為嚴重痛經併子宮腺肌症，去年接受達文西腹腔鏡全子宮切除，兩天後出院中午即騎著摩托車拜訪好友，讓她的好朋友覺得不可思議。另一名51歲的佟女士因罹患子宮內膜癌，也透過達文西手術進行婦癌分期大手術，切除全子宮及雙側卵巢輸卵管，並摘除骨盆腔及主動脈旁的淋巴結來根除病灶，術後恢復良好，第3天即返家休養。「手術動作穩定度大幅提升，是外科醫師執刀時的得力幫手。」新竹馬偕醫院院長翁順隆表示，達文西手術優於傳統開腹手術，同時具有微創手術的優點，新竹馬偕達文西團隊的高品質醫療服務，讓手術個案數量突破300例，成功獲得病人的肯定。

改革股份激勵制度傳OPPO籌謀上市

成立16年，擁有近3萬名員工的OPPO，傳出正籌謀上市。36氪報導，10月25日淩晨5點44分，OPPO內網「Hio」上公布一則關於薪酬改革的內部信，標題為「面向未來、面向價值創造，Tony談全面薪酬變革」（Tony為OPPO創辦人陳明永）。內部信中稱，OPPO將變革沿用數年的薪酬機制，在員工的薪酬構成中引入「績效股」，尤其是O16級（OPPO的員工層級，16級為中層）以上員工，股票將成為其薪酬中重要的組成部分。雖然沒有上市，但OPPO內部一直有獨立的股票結算機制，內部員工將其稱為「黑市」。多位OPPO員工描述過交易過程指出，在一個QQ群裡，有人拋（股票），有人接，員工可以自行商議價格，再去位於東莞的步步高總部財務部門辦理買賣手續。這種隱晦的股票交易方式並不能真正起到激勵OPPO員工的效果。在內部信中，陳明永談到，OPPO現行的這套獎金購股方案既沒有讓員工產生強感知，也不符合業界的普遍實踐，簡言之，股權在吸引、保留人才上發揮的作用，並不理想。因此，OPPO 此輪對薪酬體系動刀，並且在最新的薪酬方案中，引入公開的股票激勵，證明「上市」已經是 OPPO 眼下的必選項。OPPO 至今沒有正式宣佈過上市決定，36氪針對上述消息向OPPO官方進行了核實，截止發稿，OPPO暫無回復。但種種跡象表明，OPPO正在籌備上市。一位尚在OPPO就職的內部人士說，目前OPPO正在分批對員工進行薪酬改革指導，「HR在現場宣講的PPT裡，也會談到公司未來會有上市計畫。」一位離職的OPPO中層告訴36氪，2021年初，OPPO就引進了多名來自「四大」（指KPMG、資誠、德勤、安永四家會計事務所）的審計人員，目前正在進行內部合規梳理工作。不過，對於OPPO上市的時間表與板塊選擇，目前內部尚無定論。「OPPO 內部的流水、稅務、股權錯綜複雜，距離合規還差得很遠，梳理工作沒個2～3年完成不了。」另有多個來自OPPO內外的獨立信源對36氪表明，OPPO背後的重要操盤者、步步高集團董事長段永平也已經從久居的美國家中回到國內，其回歸或與此輪OPPO上市有關。

《半導體》聯發科全年營收看4800億蔡力行：2022年續成長

聯發科(2454)今日舉辦法人說明會，聯發科已經二度上修今年營收成長目標，看好今年營收將成長52%，也就是說，聯發科今年營收將超越4800億元大關，蔡力行也強調，聯發科2022年仍會是營收穩健成長及健康獲利的一年。蔡力行表示，聯發科現已是全球最大的智慧型手機SoC製造商，除了在各新興市場擁有領先市占，聯發科2021年在北美的Android智慧型手機市占率也將突破35%，且透過持續的技術投資，看好聯發科優勢也將在2022年持續展現，2022年仍會是營收穩健成長及健康獲利的一年，看好明年5G出貨量、平均單價可望皆持續提升。對於即將推出採用台積電4奈米製程的旗艦5G SoC(天璣2000)，蔡力行表示，旗艦市場對聯發科技是個嶄新的市場，非常有信心將能夠在這個重要的市場中提升市占率，目前該產品已經受到客戶的高度肯定，所有主要的大陸品牌皆已採用聯發科5G旗艦晶片，預計於今年底開始營收貢獻，並於明年第一季放量，未來也將推出更多旗艦級產品進一步拓展市場，聯發科將透過技術和產品優勢，使各類產品持續享受早期參與新產品週期的優勢，並持續擴張至旗艦級與全球市場。蔡力行表示，聯發科第三季Mobile phone占比營收56%，相較去年強勁成長72%，主要來自5G持續升級與市占率提升，預計第四季因季節性與中階產品組合比重暫時性提升，預期營收較第三季下降，仍較去年同期強勁增長，明年第一季將隨旗艦晶片放量重回成長軌道。另外，成長型產品動能將延續至第四季，WiFi 6E將在第四季開始出貨至高階筆電。聯發科預估今年營收將成長達52%，也就是說，聯發科今年營收將可望突破4800億元，且毛利率也預估將超過46%的高標，明年隨著5G的放量，且產品ASP高於平均，聯發科將受益於5G手機晶片市況的價量齊揚，營運仍有成長空間，蔡力行今法說會中也強調，過去這幾年累積的優勢也將在2022年持續展現，2022年仍會是營收穩健成長及健康獲利的一年，我們對前景充滿信心。另外，聯發科年初上調現金股利配發率至80%~85%，2021年前三季每股盈餘為51.57元，考量市場對全年估計，再加上公司承諾的連續四年固定配發16元現金股利，以現今股價946元計算，約有7.1%的現金殖利率。

韓國花旗標售消金失敗最高付等值240億台幣優退金

台灣的花旗消金標售結果仍未揭曉，同時勞資爭議愈演愈烈，但韓國花旗標售消金的結果已出爐，據金融圈人士掌握的最新消息，韓國由於在時隔六個月之後仍未順利找到買方，已在25日宣布將分階段關閉消費者部門，台灣的花旗標售是否能以不一樣的結局收場，已愈來愈令金融業者秉息以待。據了解，韓國花旗銀行工會仍強烈反對花旗銀行關閉消金部門的決定，也因此韓國當地金融市場認為，韓國花旗銀行正式實施部門關閉程序前還將面臨眾多挑戰。對此韓國的金融當局也表示，將密切關注花旗銀行關閉消金部門的過程，確保消費者權益受到保護，尤其是金融委員會還將評估花旗銀行消金部門的關閉是否屬於「銀行法–關閉許可」評估對象，並將於27日，也就是明天公布法令評估結果。值此之際，台灣花旗的員工也高度關心自身權益會否在標售過程中受損，在韓國，員工優退及轉調的方式已經出爐。韓國花旗銀行消費者金融部門目前共有2400名員工，針對員工優退和轉調部分，韓國花旗經與工會的協商決定，資歷滿三年以上之正規職，和無期合約職員工申請優退時，可獲得截至60歲退休時點的100％月薪，以及退休金；另外，依照員工年齡不同，最高可獲得7億韓元，約台幣167萬的優退補償，以此基準計算，若一半的員工選擇優退，則費用將高達1兆韓元，約台幣240億。韓國花旗銀行也是在今年4月，和亞洲其他國家的花旗一樣，宣佈將出售或撤銷其消金業務，此後以承接既有員工為前提持續進行消金業務的整體，或部分出售，但由於和買方未談攏，因此作出上述決定。韓國花旗銀行消費者金融部門目前有超過200萬名個人客戶，金融圈人士引述韓媒報導表示，為降低部門關閉對客戶的影響，花旗銀行仍將繼續為既有客戶提供服務，直至客戶所購買的商品到期或提前解約。此外，網路銀行、Call-center、ATM機等也將暫時維持營運，客戶新加入商品、服務的部分，後續將另行通知終止時間；貸款業務的變化較大，韓國花旗將從11月1日起，讓客戶可免手續費進行中途償還或將貸款轉移至其他銀行。

逐洞賽｜啟發投顧分析師楊基政

啟發投顧分析師楊基政表示，台股26日上漲140點，試圖挑戰季線位置，盤中最高來到17067點，終場則收在17034點，成交值3046億元。IC設計、比特幣、第三代半導體、車月等主流題材漲多股加大震盪，投資人應留意適當轉強點，以及回測量縮的買點浮現，非任意追買。個股方面，台積電15日出現島狀反轉形態且於均線上強勢整理，大盤19日站回月線，多方重新取回發球權；弱勢族群近期也不再破底，指標股大立光實施庫藏股外，射頻IC廠立積止跌反彈。此外，本周納入投資組合的宏達電，搶搭元宇宙題材熱，短線乖離大但仍為強勢噴出型態，且券資比飆高，具軋空條件，震盪再上機會大。

勞工自提退休金好處多打工族小資族均可自提

為保障勞工老年退休生活，勞工退休金條例明定，雇主應按月提繳不低於勞工每月工資6％的退休金，儲存於勞工保險局所設立的勞工退休金個人專戶，勞工亦可在每月工資6％範圍內自願提繳退休金。勞動部表示，勞工退休金由政府統籌進行長期、穩健的投資運用，以提高基金收益，強化勞工退休保障。勞動部進一步說明，勞工自願提繳退休金彈性高，勞工可依個人經濟狀況，在每月工資1％到6％範圍內自願提繳退休金，亦可隨時停止自願提繳。勞動部強調，打工族的青少年或者剛入社會的小資族，都可以小額提繳。此外，自願提繳退休金有幾個好處，包括享有自提金額不計入提繳年度薪資所得課稅的稅賦優惠、請領退休金時，更可享有不低於2年定期存款利率的收益保障，保本保息保證領回。勞動部提醒，勞工退休金儲蓄計畫，從現在就可以開始。勞工如有自願提繳退休金之意願，可向雇主表示，透過雇主向勞工保險局申報，並可由雇主代為向勞工保險局繳納自提金額，快速又便利。

小金門芋頭搭台中飛天豬系列產品搶攻火鍋季商機

小金門芋頭以「香、鬆、綿」口感獲得各地消費者喜愛，金門縣農會搭配台中市大安區農會飛天豬品牌特產，合作推出芋頭香腸、芋頭貢丸系列產品，主打吃火鍋的絕佳好食材，即日起在縣農會超市以優惠價格與鄉親、遊客分享好口味。烈嶼鄉（小金門）的特產檳心芋頭以「香、鬆、綿」的口感遠近馳名，隨著每年「芋頭節」活動的舉辦，產品知名度大增，入口即化的好口味讓當地鄉親和遊客讚不絕口。金門縣農會特別與台中市大安區農會「飛天豬」品牌合作推出芋頭香腸、芋頭貢丸系列產品，縣農會理事長許玉昭、總幹事文水成下午與烈嶼鄉長洪若珊、鄉代會主席方駿洋共同出席發表會，以「芋見飛天豬」為宣傳的跨縣市農畜特產結合，在消費市場受到相當關注。縣農會說明，台中市大安區肉品市場是全國第1座從拍賣、屠宰、分切到加工一元化的多功能肉品物流中心，取得工廠ISO2200及HACCP國際驗證及產品產銷履歷3項驗證，以產銷履歷作為經營主軸，強調安全性、可溯源性、資訊公開性及農業環境永續性。在小金門富含礦物質的紅性黏土和潔淨水質、空氣中成長的芋頭，則替系列新產品增添濃郁香味，此次還同步推出芋頭角，不僅保鮮期長，吃火鍋、煮鹹粥、炸芋角都是好食材，而且加工芋頭採樣送宜蘭大學作質譜快篩，檢測198項農藥殘留均未檢出，讓消費大眾吃出健康和美味。

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